Obtenir un prêt personnel de 100 000 $ n’est pas facile, mais c’est faisable. Comment se qualifier


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La plupart des prêts personnels portent sur des montants relativement faibles : vivre, Le solde moyen des prêts personnels est de 16 458 $, et Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com, affirme que la plupart des prêts personnels se situent probablement entre 5 000 $ et 25 000 $. Mais certains prêteurs – comme Flux lumineux et Sofi – Offrir des prêts personnels jusqu’à 100 000 $.

Rossman dit que ces facteurs sont les plus importants pour en bénéficier : votre solvabilité, votre revenu, votre ratio dette/revenu (qui fait référence au montant que vous devez chaque mois par rapport à votre revenu) et d’autres facteurs la probabilité que vous les remboursiez. « Il est encore plus probable que vous soyez approuvé à 720+ ou même 740+. Le prêteur veut également s’assurer que vous disposez de suffisamment de revenus pour effectuer les paiements mensuels et que votre ratio global dette/revenu n’est pas trop élevé », explique Rossman.

Alors que les prêteurs vous demandent souvent pourquoi vous obtenez un prêt personnel, ils sont beaucoup plus préoccupés par le fait que vous remboursiez ou non. Une excellente cote de crédit, qui se compose de plusieurs comptes de crédit avec une longue histoire, est un grand feu vert pour de nombreux prêteurs, selon les experts. Et Annie Millerbernd, experte en prêts personnels de NerdWallet, ajoute : « Un revenu solide et stable et un faible endettement montrent également au prêteur que vous avez les moyens de rembourser cette grosse somme d’argent. »

Rossman dit que les gens sont les plus susceptibles d’obtenir ces prêts plus importants pour des rénovations majeures. « Je pourrais aussi penser à des scénarios qui impliquent une consolidation de dettes et peut-être même quelque chose comme financer une entreprise ou payer un mariage – pas nécessairement un mariage de 100 000 $, mais une partie de l’attrait des prêts personnels est que l’emprunteur a beaucoup de flexibilité en utilisant l’argent », explique Rossman.

A quoi servent au mieux les prêts personnels ?

En général, les prêts personnels disponibles en un seul montant sont les meilleurs pour les dépenses ponctuelles importantes. « La consolidation de dettes, un seul balayage de toutes vos dettes non garanties, est une excellente utilité pour un prêt personnel lorsque vous obtenez un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payiez auparavant », explique Millerbernd. Rossman dit que les meilleures raisons de contracter un prêt personnel sont de consolider la dette de carte de crédit à un taux d’intérêt beaucoup plus bas, ou si vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt bas (idéalement inférieur à un prêt immobilier, par exemple) pour financer la rénovation domiciliaire. « Les emprunteurs qualifiés ne devraient pas avoir de problème à obtenir un prêt important pour mettre en commun ou consolider leurs dettes de carte de crédit », déclare Millerbernd.

« Je serais moins enthousiaste à l’idée d’utiliser un prêt personnel pour des choses discrétionnaires, temporaires et intangibles comme les mariages et les vacances », a déclaré Rossman.

Bien que chaque prêteur soit différent, les prêteurs n’accordent généralement pas trop d’importance à l’objet de votre prêt personnel. « C’est plus une formalité de dépôt. Ils ne devraient pas mentir, bien sûr, mais ils ne resteront probablement pas en contact avec vous pour savoir exactement comment vous avez dépensé l’argent », explique Rossman. « Bien sûr, si vous leur dites que vous voulez 10 000 $ sur les tables de craps de Vegas, cela pourrait être une raison pour vous refuser. »

Comment choisir un prêteur de prêt personnel

Choisissez le prêteur avec les taux et les frais les plus bas. Notez que certains prêteurs privés sont plus spécialisés que d’autres. « Par exemple, Payoff se concentre sur les prêts personnels pour consolider les dettes de cartes de crédit. Et LightStream fait la promotion de taux d’intérêt plus bas sur les prêts personnels utilisés pour acheter des voitures que ceux utilisés pour l’éducation », a déclaré Rossman.

A noter qu’un prêt personnel n’est pas toujours la meilleure option. « Le taux HELOC moyen est de 3,88 % et si vous avez un crédit solide, vous pourriez probablement vous rapprocher un peu plus de 3 %. Avec un bon crédit, vous vous attendriez probablement à environ 5% sur un prêt personnel de 100 000 $, donc le HELOC peut être un choix plus abordable, même si vous mettez votre maison en garantie, c’est donc un risque à considérer », explique Rossman.

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